5 façons de financer votre maison en auto-construction
Vous avez toujours rêvé de construire votre propre maison ? Voici les meilleurs moyens de la payer, de l’argent liquide aux banques qui prêtent et financent l’autoconstruction Il n’est pas nécessaire d’être millionnaire pour construire sa propre maison. Vous avez peut-être la chance de disposer d’un gros paquet de liquidités, mais sinon, il existe toute une série d’autres possibilités de financement. Une combinaison de deux ou plusieurs d’entre elles pourrait être la meilleure voie pour faire de votre maison de rêve une réalité. Scie-electrique.fr vous propose son guide complet sur la construction de votre propre maison pour voir ce qu’il faut faire, et les énormes avantages de l’auto-construction, ainsi que des maisons réelles étonnantes pour vous inspirer. En attendant, voici quelques options pour financer votre projet : En espèces Le coût moyen médian d’une auto-construction, y compris les coûts du terrain et de la construction, est de 290 000 euros (selon une étude du magazine coté ouest en 2017), donc vous aurez besoin d’une somme substantielle si vous payez tout en espèces. Peut-être avez-vous réussi à épargner une somme importante au fil des ans, ou peut-être avez-vous reçu un peu d’argent par le biais d’un héritage. Une maison que vous avez construite vous-même serait certainement un bon investissement, car il est probable que votre maison terminée vaudra plus que ce que vous avez dépensé pour elle – environ 330 000 euros pour un projet moyen. S’il vous a fallu deux ans pour achever la construction, depuis la recherche du terrain jusqu’à l’emménagement, vous devriez gagner 5,3 % d’intérêt chaque année sur un compte d’épargne pour faire fructifier votre argent du même montant (après avoir payé l’impôt de base sur les intérêts). Le meilleur taux que vous pouvez obtenir actuellement (en décembre 2019) sur un compte d’épargne à taux fixe de deux ans est de 2,35 %. Assurez-vous de ne jamais avoir plus de 85 000 euros (par personne) dans un établissement bancaire, car tout ce qui dépasse ce montant ne sera pas protégé par le régime d’indemnisation des services financiers. Cependant, un solde élevé temporaire pouvant atteindre 1 million de livres sterling sera protégé pendant six mois au maximum à la suite d’un héritage ou d’une vente de propriété. Quelle que soit la méthode de financement choisie, vous aurez besoin de liquidités. Vous pouvez emprunter jusqu’à 95 % des coûts en utilisant un prêt hypothécaire pour la construction d’une maison, ce qui signifie que vous aurez besoin de 23 000 euros pour une maison moyenne, plus un fonds de prévoyance recommandé de 10 à 20 % des coûts de construction (jusqu’à 54 000 euros en moyenne). Cet argent doit être accessible, placé sur un compte d’épargne d’accès par exemple, car les coûts ne cesseront d’augmenter. Vendez votre maison actuelle Si vous êtes heureux de vivre dans un logement temporaire pendant votre construction, vous pouvez vendre votre logement existant pour libérer de l’argent. Il peut s’agir d’un logement chez un parent, d’un logement locatif ou d’une caravane sur place par exemple. Veillez simplement à prendre en compte les frais de logement temporaire dans votre budget. Selon la durée de possession de votre logement et l’endroit où vous vivez, vous pouvez avoir accumulé une somme importante de capitaux propres. Par exemple, si vous étiez propriétaire d’une maison à Paris d’une valeur de 500 000 euros aujourd’hui, elle vous aurait coûté 292 000 euros il y a dix ans, selon les données nationales sur le prix des maisons. Cela signifie que si vous l’avez achetée avec un prêt hypothécaire de 233 600 euros à 80 % d’intérêts seulement, il vous resterait un capital propre de 266 400 euros (avant les frais de vente). Dans le Nord-Ouest, en revanche, vous n’auriez peut-être gagné que 47 400 euros de fonds propres si votre maison valait 165 000 euros aujourd’hui et vous avait coûté 147 000 euros il y a dix ans. Si vous vendez votre maison, il se peut qu’elle ne vous procure pas assez d’argent pour payer la totalité de votre auto-construction, et vous devrez donc contracter un prêt hypothécaire pour la compléter. Les Banques Qui Prêtent et Financent l’Autoconstruction La principale différence entre les prêts hypothécaires autoconstructibles et les prêts ordinaires est qu’après avoir emprunté de l’argent pour acheter un terrain, le reste vous est remis par étapes parce qu’il n’y a pas de propriété existante que le prêteur peut utiliser comme garantie pour le prêt. Il en existe deux types principaux : l’hypothèque à paiement échelonné est basée sur la valeur de la propriété à différents stades de la construction. Un pourcentage de cette valeur vous est remis à la fin de chaque étape, de sorte que vous devez être en mesure de payer vous-même les frais initiaux avant d’obtenir cet argent. Chez les banques qui prêtent et financent l’autoconstruction, vous pouvez généralement emprunter jusqu’à 85 % du terrain et des coûts de construction. Vous aurez donc encore besoin d’une somme importante en espèces pour le dépôt de garantie et pour payer les coûts de construction initiaux. D’autre part, les hypothèques à paiement anticipé sont basées sur les coûts et vous permettent de disposer d’argent avant chaque étape de la construction. Cela signifie que vous n’avez pas besoin d’autant de liquidités au départ et – contrairement aux prêts hypothécaires basés sur l’évaluation – il y a peu de risques que l’argent que vous recevez de votre prêteur ne couvre pas le coût de cette étape. Vous pouvez emprunter jusqu’à 95 % du terrain et des coûts de construction. Cependant, les prêteurs sont moins nombreux à vous les proposer et le coût peut être plus élevé. Le montant que vous pouvez emprunter dépendra de votre situation financière globale – le prêteur examinera vos revenus et vos dépenses (y compris les paiements hypothécaires de votre maison actuelle) pour décider de ce que vous pouvez vous permettre. Mais comme vous pouvez payer votre prêt hypothécaire sur la base des intérêts uniquement pendant la construction, les paiements devraient être relativement abordables. En outre, pendant la … Lire la suite
